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金融科技50同盾科技马骏驱智能风险管理是iyiou.com

2019-01-10 17:11:36

互联新金融回归FinTech,新一代金融科技正在革新金融产业链条上的各个环节,提高行业效率,创造新的价值点。并以此推进服务创新、产业转型升级。

亿欧「金融科技50+」聚焦大数据、AI、区块链等新型科技,在贷、消费金融、络支付、InsurTech、互联银行、产业供应链等领域的实践与创新企业服务。本文介绍同盾科技在智能风险管理的创新。

科技手段的提升,促使对弱金融特征的次级用户客群的开发和信用价值挖掘,成为互联新金融快速增长的底层逻辑。但与此同时,欺诈风险和信用风险也呈现快速爆发。

2016年我国广义消费信贷规模突破了22万亿。同盾科技联合创始人CSO马骏驱指出,而全球络黑产的交易量已超过中国GDP总量,仅同盾目前监测到的国内欺诈团伙已近100万个,而其总体数量预计约160万个,每年欺诈链条涉及的产值规模超千亿https://www.iyiou.com/zidongjiashi/,自动驾驶。

因此,通过云计算、深度学习等技术进行大数据分析的智能风险管理,越来越成为新金融产业链条中必不可少的一环,除了央行征信及业务公司内部的风控部门,专业化的第三方服务机构的发展也驶上快车道。2014年前后,百融金服、聚信立、算话征信等数十家金融风控创业公司纷纷创立,其中,同盾科技便是特色项目之一。

打破数据孤岛,自建独立第三方数据生态作为一家独立第三方的智能风险管理服务提供商,同盾聚焦解决行业的欺诈风险和信用风险两大痛点。在发展初期,同盾的“黑名单”、“反欺诈”是市场上最有竞争力的产品,也是其快速切入市场的有效路径。

马骏驱指出,随着科技的进步,欺诈行为也快速进化,呈现出团伙化、流程化和专业化,成为新金融行业的首要难题。其原因主要在于,数据孤岛造成信息不对称,加剧了反欺诈的难度;此外,新金融的用户主要为次级客群,在央行征信系统中多为“白户“,传统的风控体系无法做到精准的真伪辨别,造成反欺诈和业务效率两难的情况。

基于欺诈行为的广泛性、多领域、跨行业等属性,同盾设立了“跨行业联防联控”的理念,获取多维、多元数据,通过跨行业联防来应对欺诈风险。马骏驱向亿欧介绍,大数据时代,基于对弱变量信息的抓取和分析,使这一路径成为现实。在同盾的人工智能反欺诈模型中,被拒绝的10%的人群中有90%是欺诈分子。

“基于大数据分析生成联防联控防欺诈解决方案,其实际作用在于打破数据孤岛、实现数据共享。” 马骏驱强调,而实现这一路径的关键在于:①足够大的数据体量;②企业自身的独立第三方属性。

在数据体量方面,同盾与B端机构合作的模式形成了数据生态体系,目前已与合作的7000多家机构实现对接,涵盖金融、电商、银行、保险、证券基金、理财、游戏、社交络、社区等领域。其中,金融行业占比50%,包括银行/保险机构100多家、P2P 客户超过 1700 家,消费金融客户超过 400 家,汽车金融客户超过 100 家, 小额贷款客户超过 700 家。因此,在金融风控的同类型项目中,同盾的合作方数量最多,且金融机构占比最高。

来自同盾方面的数据显示,其“亿级”体量的数据积累,单日API调用量过亿,调用总量已达230亿,日借贷调用量超500万。此外,在2016年底,同盾还推出了针对授权数据采集的工具“数聚魔盒”。

在独立第三方属性上,极少有公司能够抵抗放贷的高利润率的诱惑,“既当裁判又当运动员”的现象非常普遍,但金融风控的命脉恰恰在于此。马骏驱分析道https://www.iyiou.com/weixiubaoyang/,汽车后市场,“随着协同金融阶段的深入发展,获客、风控、资金、信保、催收、ABS等金融链条的各个环节,生态化、专业化的趋势越来越明显,坚守独立第三方才能在这个生态链中找到属于自己的平衡点。”

从反欺诈到智能风险管理,建立社会诚信体系如果说,“工具化”的反欺诈产品是同盾的核心竞争力的体现,那么产品化、场景化的信用风险产品则是其综合技术实力的彰显。

在反欺诈和信用风控双线并行体系下,同盾目前已布局反欺诈、信贷管理、信息服务核验3大产品线,并通过决策引擎、模型平台、复杂络等实现技术支撑;通过设备指纹、代理检测、人机识别、地址匹配、定位识别等底层技术,大大提升产品及服务模块灵活组合。

并且,同盾的服务客群和服务模式也正在逐步升级。由早期的互联创业金融服务公司,逐渐发力银行、保险、持牌消费金融机构等;由单一的反欺诈为主的标准化产品输出,升级为以联合建模为主的差异化场景客户做定制化服务。马骏驱向亿欧表示,同盾在2016年已实现智能信用产品的收入超过反欺诈产品。

值得一提的是,当前,信用资产化的趋势正在形成,而社会信用体系却相对滞后。因此,反欺诈只是行业发展的第一步,而后,推进整个社会信用体系的新一轮演进才是宏观逻辑——这已经成为行业的普遍共识。

这一过程中,大数据结合人工智能等新一代金融科技,真正解决行业的效率性、科学性。同盾科技董事长CEO蒋韬也在《信用体系建设需要大数据》一文中也指出,我国信用体系的演进正在经历从评估维度多元化、到参与机构多元化、再到应用场景多元化的3个阶段。

基于此https://www.iyiou.com/qichejinrong/,汽车金融,早在2016年9月,同盾就面向3亿次贷人群推出了 “智信分”,通过数据挖掘能力和模型开发能力,建立信用评估体系;目前已服务100多家B端企业。马骏驱向亿欧表示,未来,同盾还会继续开放机器学习平台、自动化训练平台、计算云平台等底层能力,通过向所有平台都释放计算能力,推进整个社会信用体系建设。

此外,作为“生而全球化”的金融科技公司,同盾也正在布局将同盾模式复制到海外市场,今年6月已设立北美智能风控实验室,随后英文官也已经于本月初上线。

避开北美和西欧差异化比较大的市场,东南亚、中东欧、非洲,甚至拉丁美洲等新兴市场在释放类似中国近十年的经济活力。马骏驱指出,在出海的具体打法上,同盾会效仿华为,并有效利用“一带一路”等国家战略。

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